Há dias assistimos à corrida do Black Friday. Um dia em que supostamente os preços de um conjunto extenso de produtos caem abruptamente. Neste artigo queremos deter-nos na lógica deste dia e em algumas lições que podem ser importantes de retirar.
Será que precisamos mesmo de comprar?
A primeira reflexão que podemos fazer consiste em perceber se precisamos mesmo dos artigos que estão em promoção. Será que são mesmo úteis? Será que não são produtos que serão descontinuados? Será que esta suposta oportunidade única vale a pena e é justificada?
Infelizmente, muitas vezes fazemos comprar apenas porque os produtos estão em promoção. Ou em destaque… e acabamos por tomar más decisões, decisões que não são enquadradas com o nosso orçamento familiar ou que nos levam mesmo a fazer um crédito pessoal para nada…
Como justificar a loucura do consumo?
É pena pensar nisso. Olhamos para imagens que chegam muitas vezes a ser deprimentes. Que nos chegam a chocar. Pessoas a correr para comprar telemóveis e outras tantas coisas… e para quê?
Podemos precisar de determinados produtos e pode fazer sentido aproveitar oportunidades. No entanto, diz-nos a experiência que é possível encontrar diversas oportunidades noutros dias ou, por que não, em outlets. É tudo uma questão de procurarmos…
Temos meses em que temos rendimentos mais elevados. Seja com o reembolso do IRS, o subsidio de férias/Natal ou mesmo algum prémio extraordinário. E por que não aproveitar esta oportunidade para reforçar as nossas contas poupança e, com isto, garantir que iremos receber juros (em vez de pagarmos juros nos nossos créditos pessoais ou mesmo no crédito consolidado?)
Não viver para o dinheiro
Ter uma postura de poupança irá ajudar-nos a não viver constantemente focados no consumo e na despesa. Irá ajudar-nos a viver desprendidos dos bens materiais que apesar de fazerem falta não nos definem e não devem ser utilizados como forma de compensação.
Os bancos incentivam à abertura de uma conta ordenado à generalidade dos seus clientes. Será por acaso? Ou melhor, por que é que isso acontece? Neste artigo iremos alertar para as vantagens e desvantagens da conta ordenado.
O que é uma conta ordenado
A conta ordenado não é apenas a conta onde recebemos o nosso vencimento da entidade patronal. Para termos uma conta ordenado teremos de ter uma categorização de salário por parte da nossa entidade patronal, para alertar o banco de que aquela transferência corresponde ao pagamento do seu salário.
Quais as vantagens da conta ordenado
A conta ordenado tem um conjunto de vantagens e de características que importa conhecer. A principal característica é a isenção de algumas comissões (como a comissão de manutenção de conta ou a comissão de transferência bancária, isento em alguns bancos). Poderá ainda dar outro tipo de benefícios como sendo descontos no spread do crédito habitação ou do crédito pessoal ou mesmo a redução do custo do prémio de seguro e uma taxa mais atrativa nas suas contas poupança.
O que é o descoberto autorizado
Toda a conta ordenado tem a possibilidade de ter associado um descoberto bancário autorizado, sendo que a prática mais comum é a atribuição de um plafond de 1 salário. Este descoberto implica que o cliente não paga comissão de descoberto bancário e dá-lhe a liberdade de utilizar o dinheiro quando e como quiser. A contrapartida passa por liquidar parte ou a totalidade do montante em dívida no momento em que recebe o seu salário. Na prática, funciona como uma conta corrente.
Qual o principal risco da conta ordenado
O descoberto autorizado é um crédito de muito curto prazo e poderá ter associadas taxas de juro que se equiparam às taxas de juro dos cartões de crédito. Se associarmos o valor das taxas de juro ao convite ao consumo facilmente percebemos que esta é uma das facilidades bancárias que mais problemas financeiros gera. Aliás, a grande maioria dos clientes que recorrem à Reorganiza têm uma dívida de conta ordenado (e depois é muito difícil mostrar que deve acabar rapidamente com o descoberto e cancelá-lo).
O que deve fazer?
Tendo certo as vantagens e o risco da conta ordenado sugerimos que faça uma conta ordenado mas que não aceite que lhe seja atribuído um descoberto bancário autorizado. Se precisar de ter um plafond disponível para emergências poderá, em última análise, solicitar um cartão de crédito. No entanto, sugerimos sempre que procure acumular pelo menos €1.000 para fazer face a imprevistos de muito curto prazo. Assim evita colocar o pé no campo do sobre endividamento e ter de vir precisar de um crédito consolidado!
